보금자리론 vs 디딤돌대출 조건 비교 (2026)

정책 주택담보대출의 양대 상품인 보금자리론과 디딤돌대출은 대상·한도·금리가 크게 다릅니다. 신청 전에 두 상품의 조건을 나란히 비교해 보세요.

1. 한눈에 비교

※ 금리·한도·요건은 공시에 따라 자주 바뀝니다. 아래 금리는 표기한 기준일의 값이며, 신청 시점의 최신 공시를 반드시 확인하세요.

2. 보금자리론 조건·금리

보금자리론은 실행 시점의 공시금리가 만기까지 고정되는 장기 고정금리 상품입니다. 만기가 짧을수록 금리가 낮습니다. 아래는 아낌e-보금자리론(온라인·전자약정) 기준 할인 전 기본금리입니다.

아낌e로 신청하면 여기서 0.1%p가 자동 할인된 금리가 통상 안내됩니다(예: 30년 5.20% → 5.10%). 여기에 우대금리(신혼 0.3%p, 다자녀 2자녀 0.5%p·3자녀 이상 0.7%p, 전세사기피해자 1.0%p 등)가 중복 적용되어 최대 1.0%p까지 낮아질 수 있습니다. 신혼과 신생아 출산가구 우대는 함께 적용되지 않습니다(택 1).

한도는 일반 3.6억원, 다자녀·전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원이며, LTV·DTI 심사에 따라 실제 한도는 달라집니다. 상환방식은 원리금균등, 체감식(원금균등), 체증식 중 선택할 수 있습니다.

3. 디딤돌대출 조건·금리

디딤돌대출은 무주택 세대주를 위한 상품으로, 주택가격·면적·소득 요건이 보금자리론보다 까다롭고 한도가 작은 대신 금리가 더 낮습니다. 부부합산 순자산 5.11억원 이하, 신용점수 350점 이상이 요건입니다.

아래는 일반 가구의 부부합산 소득구간·만기별 금리표입니다(연 %).

생애최초 신혼가구는 일반보다 0.30~0.35%p 낮은 별도 공시 금리표(연 2.55~3.85%)가 적용됩니다.

※ 기본금리는 소득이 낮을수록, 만기가 짧을수록 낮습니다. 지방 소재 주택은 표의 금리에서 0.2%p가 차감됩니다. 우대금리는 가구 우대(다자녀 0.7%p 등 택 1)와 청약저축(0.3~0.5%p)·전자계약(0.1%p) 등을 합쳐 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지 적용되며, 최종금리 하한은 1.5%(생애최초 신혼가구 1.2%)입니다.

4. 어떤 상품이 유리한가

1. 자격이 되면 디딤돌 금리부터 확인 — 공시 기준 디딤돌 금리가 더 낮습니다. 다만 무주택·주택가액·면적 요건이 까다롭고 한도가 작습니다.
2. 한도가 부족하면 보금자리론 — 디딤돌 한도(최대 3.2억원)를 넘는 자금이 필요하면 보금자리론(최대 4.2억원)이 유리합니다.
3. 장기 고정금리를 원하면 보금자리론 — 보금자리론은 만기까지 금리가 고정되어 금리 상승 위험을 피할 수 있고, 만기 40·50년도 선택할 수 있습니다.
4. 소득이 상한을 넘으면 — 신혼가구는 부부 중 1인(대출신청인) 소득이 6,000만원 이하면 디딤돌을 신청할 수 있습니다(만기별 최고금리 +0.3%p). 그 밖에는 일반 디딤돌을 신청할 수 없으므로, 2년 내 출산 가구라면 신생아특례 디딤돌대출(요건 완화)을, 아니라면 보금자리론이나 시중 주택담보대출을 검토하세요.
5. 중도상환 계획이 있으면 — 디딤돌은 2026년 말까지 중도상환수수료가 면제되어 조기 상환에 유리합니다.

5. 신청 전 확인할 것

• 두 상품 모두 무주택 요건이 핵심입니다. 세대원 전원의 주택 보유 여부를 확인하세요.
• 금리·한도·소득·주택가액 기준은 공시에 따라 자주 바뀝니다. 신청 시점의 최신 공시를 확인하세요.
• 실제 한도는 LTV·DTI 심사로 결정됩니다. 대출한도(DSR) 계산기로 가능 한도를 가늠해 보세요.
• 월 납입액은 보금자리론 계산기·디딤돌대출 계산기에서 상환방식별로 비교하세요.